P2P laenud ja pangahoius teenivad väga erinevat eesmärki. Hoius on turvaline alus (Tagatisfond 100 000 €, hädaabifond), kuid tootlus jääb alla inflatsiooni. P2P pakub kõrgemat tootlust (6-12%), kuid on oluliselt riskantsem ega ole kaitstud. Allpool võrdleme mõlemat ja näitame, kui suur osa portfellist võiks P2P-sse minna.
| Tegur | Pangahoius | P2P laen |
|---|---|---|
| Tootlus | ~2-3% (enne maksu) | ~6-12% |
| Kaitse | Tagatisfond 100 000 € | Puudub (ainult tagasiostugarantii) |
| Risk | Väga madal | Kõrge (makseviivitus, originaatori pankrot) |
| Likviidsus | Kõrge / lukus (tähtajaline) | Madal-keskmine (sõltub platvormist) |
| Maks | 22% (kinni peetakse) | 22% (ise deklareerid, ei kvalifitseeru IKS-i) |
| Sobib | Hädaabifond, turvaline osa | Hajutatud portfelli väike kõrge tootlusega osa |
Millal hoius, millal P2P?
Hoius on õige valik hädaabifondi (3-6 kuu kulud) ja lühiajaliste eesmärkide (1-3 aastat) jaoks, kus turvalisus ja likviidsus on tähtsamad kui tootlus. P2P sobib alles siis, kui hädaabifond on olemas ja oled valmis võtma riski osa rahaga, mida sa lähiajal ei vaja. P2P ei tohiks olla su ainus ega põhiline vara.
Kui suur osa portfellist P2P-sse?
Konservatiivne rusikareegel: P2P maksimaalselt 5-15% kogu investeerimisportfellist, hajutatuna mitme platvormi ja paljude laenude vahel. Tuum (60-80%) hoia hajutatud globaalses ETF-is, turvaline osa hoiusel. Nii saad P2P kõrgema tootluse, ilma et üksik makseviivitus portfelli rikuks.
Parimad P2P platvormid
Kui otsustad P2P-d proovida, vaata meie parimate P2P platvormide võrdlust. Algajale lihtsaim on Bondora Go & Grow (likviidne, miinimum 1 €); hajutamiseks Mintos (suurim turg). Loe alati enne investeerimist kuidas platvormi kontrollida.
