Juuni 2026 seisuga pakub Eestis kõrgeimat 12 kuu tähtajalise hoiuse intressi Holm Bank (3,00%), järgnevad Bigbank (2,75%) ja Inbank (2,60%). Suurpankadest LHV, Swedbank ja SEB pakuvad ~2,00%. Kõik tähtajalised hoiused on Eesti Tagatisfondi kaitse all kuni 100 000 € panga kohta. Intressid on Euribori languse tõttu 2025–2026 alanenud — allpool värsked andmed, maksu- ja inflatsiooniarvestus ning otselingid pankadele.
Parimad tähtajalised hoiused Eestis — võrdlus juuni 2026
12 kuu tähtajalise hoiuse intressid, kontrollitud 16.06.2026 Finantsinspektsiooni intressibaromeetrist (minuraha.ee) ja pankade ametlikelt lehtedelt. Klõpsa pangal, et minna ametlikule lehele.
| Pank | 12 kuu intress | Min. summa | Hinne | |
|---|---|---|---|---|
| Holm Bank | 3,00% | 100 € | 4.7/5 | Panga leht → |
| Bigbank | 2,75% | 500 € | 4.5/5 | Panga leht → |
| Inbank | 2,60% | 500 € | 4.5/5 | Panga leht → |
| Coop Pank | 2,10% | 100 € | 4.2/5 | Panga leht → |
| Swedbank | 2,05% | 190 € | 4.5/5 | Panga leht → |
| SEB Pank | 2,00% | 500 € | 4.3/5 | Panga leht → |
| LHV Pank | 2,00% | 100 € | 4.6/5 | Panga leht → |
Allikas: Finantsinspektsiooni intressibaromeeter (minuraha.ee) ja pankade ametlikud lehed, kontrollitud 16.06.2026. Näidatud on 12 kuu tähtaja parim intress (kõrgeim pakutavast vahemikust). Intressid on aastased nominaalsed ja muutuvad Euribori järgi. Reaalne netotootlus väheneb 22% tulumaksu võrra.
Mis on tähtajaline hoius ja kuidas see töötab?
Tähtajaline hoius on hoiuseliik, kus paigutad ühekorraga kindla summa kindlaks perioodiks (tüüpiliselt 6-36 kuud) ja saad selle perioodi lõpus tagasi koos teenitud intressiga. Erinevalt kogumishoiusest:
- Üks sissemakse algul, hoiusele lisamine ei ole võimalik
- Fikseeritud intress kogu perioodiks
- Lukustatud raha — kasutamise piirang
- Kõrgem intress kompensatsioonina
Praktiline näide
Paigutad 10 000 € Holm Bank tähtajalisele hoiusele 12 kuuks, intress 3,00%:
- Bruto intress: 300 € (10 000 × 3,00%)
- Tulumaks 22% (2026): −66 €
- Netotootlus: 234 € (2,34% aastas)
- Inflatsioon 2025–2026 (Eesti Pank, THI): ~3,0–3,2%
- Reaalne netotootlus: ~−0,7% (jääb veidi alla inflatsiooni)
Võrdluseks kogumishoius (Bigbank Säästuhoius 2,30%) annaks samadel tingimustel ~70 € vähem aastas 10 000 € peale, kuid pakub vaba ligipääsu. Tähtajaline võidab tootluses, kui raha pole vaja perioodi jooksul.
Pane tähele: hoius ei kata enam inflatsiooni
Pärast Euribori langust 2025–2026 on parim tähtajaline hoius (Holm 3,00%) pärast 22% tulumaksu (netotulu 2,34%) veidi alla Eesti inflatsiooni (~3%). Raha säilitab väärtust ligilähedaselt, kuid ei kasva reaalselt. Hoius sobib turvaliseks lühi-/keskpika eesmärgiks ja hädaabifondiks; pikaajaliseks väärtuse kasvatamiseks vaata ETF-e (ajalooline tootlus 6–8% aastas).
Optimaalne tähtaja pikkus
| Tähtaeg | Tüüpiline intress | Sobib |
|---|---|---|
| 3-6 kuud | 1,8-2,3% | Lühiajaline säästmine |
| 12 kuud | 2,0-3,0% | Enamikule sobib |
| 24 kuud | 2,1-3,0% | Kindel 2-aastane eesmärk |
| 36-60 kuud | 2,2-3,1% | Pikaajaline eesmärk |
Hoiuseskaala strateegia (ladder)
30 000 € jaotada eri tähtaegadega:
- 10 000 € → 12 kuud (likviidsus aastas)
- 10 000 € → 24 kuud (parem intress)
- 10 000 € → 36 kuud (kõrgeim intress)
Iga 12 kuud saad 10 000 € tagasi, mille võid uuesti paigutada 36 kuu hoiusele. Alati osa rahast saadaval, keskmine intress kõrgem.
Tähtajaline vs kogumishoius
| Tegur | Tähtajaline | Kogumishoius |
|---|---|---|
| Intress | 2,0-3,0% | 1,6-2,3% |
| Raha ligipääs | Lukustatud | Vaba |
| Sissemaksed | Üks algul | Vabad |
| Min. summa | 100-500 € | 1-50 € |
Soovitus: kombineeri. 3-6 kuu kulud kogumishoiusel (hädaabifond) + ülejäänu tähtajalisel (kõrgem intress).
Detailne pankade ülevaade
Holm Bank — 3,00% (kõrgeim turul)
Eesti turul kõrgeim 12 kuu tähtajalise hoiuse intress juuni 2026 seisuga. Finantsinspektsiooni litsents. Tagatisfondi kaitse 100 000 €. Min. 100 €. Plussid: kõrgeim intress, madal miinimum. Miinused: mobiilirakendus minimaalne. Holm Bank hoiuse leht →
Bigbank — 2,75%
Eesti suurim spetsialiseerunud säästupank. Tähtajad 1 kuust 10 aastani. Min. 500 €. Hea valik suuremate summade jaoks. Bigbank hoiuse leht →
Inbank — 2,60%
Eestis loodud digitaalne pank. Min. 500 €. Lihtne kasutusliides. Inbank hoiuse leht →
LHV Pank — 2,00%
Eesti suurim eraisikutele investeerimispank. Tähtajaline hoius integreeritud LHV mobiilipanga ja Internetipangaga. Min. 100 €. Suurim eelis: avamine ühe nupuvajutusega, kui oled juba LHV klient. LHV hoiuse leht →
Swedbank — 2,05% / SEB — 2,00%
Eesti suurpangad. Swedbank min. 190 €, SEB min. 500 €. Sobivad olemasolevatele klientidele, kes väärtustavad mugavust ja kõike ühes pangas.
Vt ka: Swedbank investeerimine, LHV investeerimine.
Maksuaspektid Eestis
- Maksumäär: 22% tulumaks (Eesti tulumaksumäär tõusis 2026. aastal 20%-lt 22%-le)
- Kogumine: automaatne pankas (kinnipeetav intressimakse hetkel)
- Deklareerimine: ei pea ise — TSD-vorm pankas
Investeerimiskonto (IKS) kasutamine
10 000 € hoius 3,00% 36 kuud:
- Tavakorra alusel: ~900 € intress → ~198 € maks (22%) → ~702 € jääk
- IKS kaudu: ~900 € jääb täielikult tööle, maks ainult välja võtmisel
Tähtajalise hoiuse alternatiivid
- Kogumishoius — vt võrdlust
- Globaalsed ETF-id — 6-8%/aastas. Vt ETF-id
- P2P investeerimine — 7-12%, kõrgem risk. Vt platvormid
- III sammas — 22% tulumaksusoodustus
Kuidas avada — samm-sammult
- Kontrolli, kas oled selle panga klient. Kui jah — avamine 2 minutiga.
- Vali tähtaeg ja summa. Soovitatav 12 või 24 kuud.
- Kontrolli intressi ja ennetähtaegse lõpetamise tingimusi.
- Allkirjasta leping Smart-ID kaudu.
- Registreeri IKS e-MTA-s enne sissemakse tegemist (3+ aastat).
- Pärast tähtaja lõppu kontrolli enne uuesti-paigutamist alternatiive.
Intressi prognoosid 2026-2027
EKP baasmäär kõikus 2024-2026 vahemikus 2,00-4,00%. Pärast 2024 kõrghetke EKP alustab järk-järgulist langetamist. Eesti pankade hoiuste intressid järgivad EKP-d ~2-3 kuu viivitusega.
Prognoos: 2027. aasta lõpuks võivad tähtajaliste hoiuste intressid langeda 2-3% vahemikku. Praegu kõrgeima intressiga (Holm 3,00%) 24-36 kuuks lukustamine võib olla strateegiliselt mõistlik, kui intressid veelgi langevad.
Allikas: Eesti Pank, ECB.
Korduma kippuvad küsimused
Milline on parim tähtajaline hoius Eestis 2026?
Milline on optimaalne tähtaja pikkus?
Mis juhtub kui lõpetan enne tähtaega?
Kuidas avada tähtajaline hoius?
Kas intress maksustatakse Eestis?
Kui suur on Tagatisfondi kaitse?
Kas tähtajalisele saab raha juurde lisada?
Tähtajaline vs valitsuse võlakirjad?
Allikad ja ametlikud lingid
Vaata kõiki hoiuseid kõrvuti
Vaata kõikide Eesti pankade tähtajaliste ja kogumishoiuste intressimäärasid ja tingimusi ühes kohas.
Hoiuste täielik võrdlus