Kogumishoius Eestis 2026 — parimad tingimused ja intressid

Mis on kogumishoius?

Kogumishoius on hoiuseliik, mis võimaldab sul regulaarselt raha juurde lisada kogu hoiuperioodi jooksul. Erinevalt tähtajalisest hoiusest, kus kogu summa paigutatakse korraga, sobib kogumishoius neile, kes soovivad igakuiselt kindla summa kõrvale panna.

See on nagu automaatne säästmissüsteem — pank kannab iga kuu sinu arvelduskontolt kokkulepitud summa kogumishoiusele. Nii kujuneb järk-järgult arvestatav sääst, ilma et peaksid iga kord eraldi otsuse tegema.

Kuidas kogumishoius erineb tähtajalisest hoiusest?

Need kaks hoiuseliiki teenivad erinevaid eesmärke. Siin on peamised erinevused:

• Sissemaksed — tähtajalisel hoiusel tehakse üks sissemakse, kogumishoiusel regulaarsed (tavaliselt igakuised) sissemaksed.
• Intressimäär — kogumishoiuse intress on üldjuhul madalam kui tähtajalise hoiuse oma, kuna pank ei saa kogu summat kohe kasutada.
• Paindlikkus — kogumishoius on paindlikum, kuna sa ei pea kogu summat kohe omama.
• Eesmärk — tähtajaline hoius sobib olemasoleva summa paigutamiseks, kogumishoius regulaarseks säästmiseks.

Kellele kogumishoius sobib?

Kogumishoius on ideaalne valik järgmistele inimestele:

• Regulaarsed säästjad — kui sa saad igakuist palka ja soovid automaatselt osa sellest kõrvale panna.
• Hädaabifondi ehitajad — kui sul ei ole veel 3-6 kuu kulude jagu puhvrit ja soovid seda järk-järgult üles ehitada.
• Konkreetse eesmärgiga säästjad — reisifond, uue auto sissemakse, pulmad või muu suurem väljaminek.
• Noored ja tudengid — kes alles alustavad säästmist ja kellel ei ole suurt korraga paigutatavat summat.

Parimad kogumishoiused Eestis 2026

Eesti suuremad pangad pakuvad kogumishoiuseid erinevatel tingimustel. Intressimäärad jäävad tavaliselt vahemikku 1,5–2,5% aastas, mis on mõnevõrra madalam kui tähtajalistel hoiustel, kuid märgatavalt parem kui tavaline arvelduskonto.

Peamised pakkujad: LHV (Kasvukonto), Swedbank (Kogumishoius), SEB (Säästuhoius+) ja Coop Pank (Kogumishoius).

Täpsemate intressimäärade ja tingimuste jaoks vaata meie hoiuste võrdlustabelit.

Keri paremale, et näha rohkem →

Platvorm	Intress / Tootlus	Min. summa	Hinne	Toiming
LHV Pank Soovitatud	2.8%	alates 500€	4.5	Ava konto Reklaam
Swedbank	2.5%	alates 500€	4.3	Ava konto Reklaam
SEB Pank	2.6%	alates 500€	4.2	Ava konto Reklaam
Coop Pank	3.1%	alates 500€	4.1	Ava konto Reklaam
Holm Bank	3.3%	alates 1000€	4.0	Ava konto Reklaam
Luminor	2.7%	alates 500€	3.9	Ava konto Reklaam

LHV Pank

4.5

Soovitatud

Intress

2.8%

Min. sissemakse

500€

Ava konto

Reklaam

Swedbank

4.3

Intress

2.5%

Min. sissemakse

500€

Ava konto

Reklaam

SEB Pank

4.2

Intress

2.6%

Min. sissemakse

500€

Ava konto

Reklaam

Coop Pank

4.1

Intress

3.1%

Min. sissemakse

500€

Ava konto

Reklaam

Holm Bank

4.0

Intress

3.3%

Min. sissemakse

1000€

Ava konto

Reklaam

Luminor

3.9

Intress

2.7%

Min. sissemakse

500€

Ava konto

Reklaam

Plussid ja miinused

Plussid

• Ei nõua suurt algkapitali — saad alustada juba 10–50 euroga kuus.
• Automaatne säästmine — raha läheb kõrvale ilma igakuise otsuseta.
• Distsiplineerib — regulaarne säästmine kujuneb harjumuseks.
• Tagatisfondi kaitse — kaitstud kuni 100 000 eurot panga kohta.
• Paindlik — paljudel pankadel saab sissemakse summat muuta.

Miinused

• Madalam intress — võrreldes tähtajalise hoiusega on tootlus väiksem.
• Ennetähtaegne lõpetamine — intressi kaotus, kui lõpetad enne tähtaega.
• Kohustuslik sissemakse — kui jätad kuu vahele, võivad tingimused muutuda.
• Inflatsioon — nagu kõikide hoiuste puhul, võib inflatsioon reaalse tulu ära süüa.

Kuidas kogumishoiusest maksimumi võtta?

• Alusta kohe — isegi väikese summaga alustamine on parem kui ootamine. Liitintress töötab sinu kasuks.
• Automatiseeri — sea üles automaatne ülekanne palgapäeval, enne kui jõuad raha kulutada.
• Suurenda järk-järgult — kui palk tõuseb, suurenda ka igakuist sissemakset.
• Kasuta investeerimiskontot — nii lükkad tulumaksu edasi ja teenid intressi ka maksu osalt.
• Võrdle pankasid — erinevus intressis võib tunduda väike, aga aastate jooksul koguneb märkimisväärne summa.
• Ära lõpeta enne tähtaega — ennetähtaegne lõpetamine tähendab tavaliselt kogu intressi kaotust.

Maksuaspektid

Kogumishoiuselt teenitud intress on tulumaksuga maksustatav (20%). Sarnaselt tähtajalise hoiusega saad kasutada investeerimiskonto süsteemi, et tulumaksu tasumist edasi lükata. See tähendab, et intress lisandub sinu kogumishoiusele täies ulatuses ning tulumaks tuleb tasuda alles siis, kui raha investeerimiskontolt välja võtad.

Investeerimiskonto kasutamine on eriti mõistlik kogumishoiuse puhul, kuna sa lisad raha regulaarselt ja liitintressi efekt on suurem, kui tulumaksu ei arvestata maha iga aasta lõpus.

Kokkuvõte

Kogumishoius on suurepärane tööriist regulaarseks säästmiseks. See ei ole kõrgeima tootlusega investeering, kuid pakub turvalist ja distsiplineeritud viisi oma sääste kasvatada. Eriti sobib see neile, kes alles alustavad säästmist või ehitavad üles hädaabifondi.

Kui sul on juba piisav hädaabifond olemas ja soovid kõrgemat tootlust, tasub kaaluda tähtajalist hoiust suurema summa jaoks või pikaajalist investeerimist ETF-idesse.